Daños a los bienes de la empresa Le planteamos un seguro que agrupa una serie de garantías con objeto de proteger los bienes: (i) El inmueble (Continente) y (ii) El mobiliario, el ajuar industrial y las existencias (Contenido) Cobertura de las siguientes contingencias: incendio, explosión, daños por agua, tormentas, granizo, nieve, robo, vandalismo, rotura de cristales, avería maquinaria, riesgos catastróficos, actos de terrorismo etc. Dichas contingencias se cubren en la Póliza de Seguro Multirriesgo empresarial (los riesgos cubiertos son nominados) o bien en una Póliza Todo Riesgo empresarial (que garantiza todos los riesgos excepto los excluidos en la Póliza). La garantía de pérdida de beneficios puede incluirse de forma opcional para los gastos generales permanentes o la pérdida de beneficios en caso de interrupción de la actividad derivada de un siniestro garantizado. Ciber-riesgos Las garantías propuestas por las aseguradoras en caso de ciber-ataque cubren generalmente los daños, pérdida, robo de los datos informáticos y la denegación del servicio, causados por actos informáticos dolosos, códigos malignos, errores de manipulación o extorsiones cibernéticas, así como la interrupción del negocio y la responsabilidad civil de la empresa frente a terceros. Responsabilidad civil de la empresa Le asesoramos sobre las garantías y capitales asegurados que se adaptan a su sector de actividad para garantizar los daños corporales, materiales o inmateriales causados a terceros. Los principales riesgos y garantías a cubrir según el perfil de su empresa son: • Los daños a terceros: la garantía de responsabilidad civil explotación cubre las consecuencias financieras de los daños causados a terceros en el desarrollo de la actividad declarada. • Los daños derivados de un incendio, explosión y daños por agua: se trata de la garantía responsabilidad civil como ocupante de los locales garantizando los daños causados a terceros (los vecinos y terceros) como propietario (responsabilidad civil como propietario del inmueble) o inquilino (responsabilidad civil locativa). • Los daños causados a los empleados y por los empleados: este riesgo está cubierto por la garantía de responsabilidad civil patronal imputable a la empresa para los riesgos causados a los empleados y por la garantía de responsabilidad civil explotación para los riesgos causados por los empleados a terceros. • La responsabilidad civil D&O: las faltas cometidas por los mandos directivos de la empresa. • Los daños causados por los subcontratistas: en el caso de que la empresa trabaje con subcontratistas, en función de los convenios estipulados. • Los daños a los equipos y bienes confiados: cuando le han sido confiados bienes de terceros en el interior de su empresa o efectúa trabajos en el domicilio de terceros, para utilizarlos, transformarlos o transportarlos. • Los daños a los vehículos de su empresa (automóviles, motos, camiones, carretillas elevadoras etc.): los vehículos deben tener un seguro de responsabilidad civil obligatorio. Señalar que determinados equipos motorizados de manutención utilizados durante los trabajos pueden estar cubiertos de forma optativa en la póliza de responsabilidad civil explotación. • Los daños causados al medio ambiente: si la actividad de su empresa puede causar daños por contaminación, hay que prever la suscripción de la garantía de responsabilidad civil por contaminación. Ahora bien, existe también la responsabilidad civil medioambiental que interviene independientemente del daño causado a un tercero y entra en juego cuando la empresa causa daños al medio ambiente por el hecho de ejercer su actividad (las formas de reparación, las garantías y los capitales asegurados están estipulados por ley). • Los daños a terceros por los productos o servicios prestados por su empresa: el objeto es garantizar los daños una vez entregados o recibidos con la previsión de asegurar de forma complementaria los gastos de retirada del producto cuando presente un peligro para la salud y seguridad de los consumidores. Dicha garantía no cubre los daños al propio producto o los productos defectuosos. Para los constructores, las pólizas de seguro contemplan garantías diseñadas a medida para la actividad de constructor. • Responsabilidad civil profesional para los miembros de una asociación u organización profesional: determinadas profesiones exigen la suscripción de un seguro obligatorio de responsabilidad civil profesional para ejercer su actividad, por consiguiente, elaboramos programas de seguro con tarifas de grupo negociadas para los miembros. Automóviles, vehículos industriales Proponemos pólizas de seguro a medida para su flota de automóviles y vehículos industriales, garantizando los daños sufridos a los vehículos de la empresa, la responsabilidad civil obligatoria conforme a la ley, la garantía de accidentes del conductor, la asistencia 24h, etc. Avería maquinaria El seguro cubre la rotura accidental de los equipos de su empresa por daños accidentales externos y/o internos. También existen garantías opcionales para cubrir los ciber-riesgos (actos dolosos, fraude, virus, divulgación, error humano etc.) y la pérdida de beneficios derivada a un siniestro garantizado. Para los equipos en leasing, adaptamos las garantías a suscribir en función de las disposiciones del contrato de leasing. Transporte de mercancías Le presentamos pólizas de seguro con garantías específicas según el modo de transporte: terrestre (carretera o ferroviario), marítimo, aéreo o fluvial. Las Compañías de seguro proponen una amplia gama de pólizas con distintas fórmulas de garantías. Seguro de construcción Si es constructor, existen riesgos en todas las etapas de la construcción: durante la obra y antes/después de la recepción de los trabajos. En particular, las principales pólizas suscritas son: • El seguro Todo Riesgo Construcción que garantiza los daños accidentales durante la obra y causados al inmueble, a los equipos en la obra, a las instalaciones como consecuencia de un incendio, atentado, robo, actos de vandalismo, tormentas o riesgos catastróficos. Este seguro puede incluir la garantía de responsabilidad civil post-trabajos. Para garantizar la responsabilidad civil explotación o la responsabilidad civil post- trabajos que cubre los daños causados tras la entrega, hay que suscribir una póliza aparte. • El seguro Decenal, cuya suscripción es obligatoria por ley, permite garantizar el inmueble durante 10 años tras la recepción de los trabajos cubriendo los riesgos inherentes a la solidez de la obra, a los elementos indisociables y cualquier otra contingencia considerando la obra no apta para su destino. Seguro para los eventos musicales, culturales o deportivos Como organizador de eventos (espectáculos, conciertos, ferias, salones, exposiciones, congresos, eventos deportivos etc.) se debe incurrir en bastantes gastos irrecuperables en el caso de una cancelación del evento debido a: • elementos externos imprevisibles que no permiten llevar a cabo el evento como las huelgas, la retirada de una autorización administrativa, el luto nacional, un atentado, la indisponibilidad del local a causa de un incendio etc. (las causas no cubiertas están bien detalladas en la póliza), • las intemperies (lluvia, viento, granizo, nieve, inundación) • la indisponibilidad de la persona actora (el artista, el conferenciante, el cantante etc.) debido a un fallecimiento, accidente o enfermedad. Por otra parte, le proponemos un seguro específico para los eventos deportivos que garantiza el pago de un lote en el caso de alcanzar el objetivo deportivo, por ejemplo, el « hole in one » en el golf. Salud, accidentes y vida Las empresas nos confían sus pólizas de seguro colectivas de salud, accidentes y de vida riesgo. Los empleados adhieren a la póliza colectiva suscrita por la empresa a unas condiciones preferenciales. Según el convenio o acuerdo colectivo de trabajo, la adhesión puede ser obligatoria o voluntaria sufragando la empresa la totalidad o parte de la prima. Existen varias fórmulas de pólizas de seguro de salud a modular en función de las necesidades de cada empresa (pólizas de asistencia sanitaria y/o con reembolso de los gastos de salud). Por otra parte, para las pólizas de accidente o de vida riesgo, las prestaciones se aseguran en forma de capital o de renta en caso de fallecimiento o invalidez por accidente o enfermedad y con la opción de garantizar el riesgo de dependencia. Ahorro, jubilación Proponemos pólizas de seguro vida de grupo y también planes de pensiones a la carta para los mandos directivos y empleados en el marco de la política de RRHH de su empresa. Existen herramientas flexibles para contener la carga salarial mediante soluciones de ahorro salarial y de ahorro empresarial. Crédito, Caución El seguro de crédito es un medio para proteger su tesorería ante los riesgos de impago de sus clientes. El seguro de caución permite garantizar sus flujos financieros y atender a sus obligaciones frente a sus clientes, proveedores y administraciones. El mercado del seguro de crédito y caución está en manos de determinadas compañías de seguro especialistas que proponen pólizas a medida. Seguro transaccional Hoy en día el seguro transaccional, también conocido como seguro M&A (de fusiones y adquisiciones), se aplica ampliamente a operaciones de fusiones y adquisiciones de grandes y pequeñas empresas. Este seguro permite reducir el riesgo de la transacción y salva las diferencias entre las expectativas y las necesidades de cada parte, ofrece a los compradores el confort de poder acudir a una aseguradora de primer nivel y, a los vendedores, les permite vender con una exposición mínima al riesgo relacionado con el pasivo. El seguro W&I (de « Representation and Warranty Insurance ») es una valiosa herramienta para las operaciones de fusión-adquisición al permitir el reparto de los riesgos entre vendedores, compradores y aseguradoras. Para el vendedor, el seguro permite desbloquear parte de los ingresos de la venta (reduciendo fianzas, avales, retenciones o reclamaciones contractuales previstas en el contrato base). También puede optimizar el precio de venta haciendo jugar la competencia (ofreciendo mejores garantías cubiertas por el seguro). Para el comprador, la cobertura W&I puede ofrecer una mejor protección, por encima del importe indemnizatorio negociado en el contrato y/o por un periodo de cobertura mayor para la indemnización resultante de incumplimientos sobre declaraciones y garantías. Asistencia en viaje Le asesoramos sobre varias fórmulas de seguro para los viajes profesionales en el mundo entero y expatriación de los colaboradores de su empresa. Las aseguradoras proponen pólizas modulares con una multitud de garantías. Protección Jurídica Para proteger su empresa contra los litigios (con un cliente, un proveedor, los empleados, con las administraciones etc.), varias aseguradoras proponen diferentes fórmulas de asistencia jurídica y algunas incluyen dicha garantía en sus pólizas de seguro multirriesgo empresarial.